Economisirea banilor poate părea dificilă la început, mai ales când ai un buget limitat sau multe cheltuieli lunare. Totuși, dacă te întrebi cum să economisești bani sau cum să strângi bani pentru obiectivele tale, află că există numeroase trucuri pentru economisire pe care le poți aplica imediat. În rândurile de mai jos îți prezentăm 10+ metode de economisire a banilor, structurate clar și explicate pas cu pas. Aceste sfaturi financiare te vor ajuta să preiei controlul asupra banilor tăi, fără sacrificii majore, astfel încât să-ți atingi obiectivele – fie că vrei un fond de urgență, să-ți plătești datoriile sau să pui deoparte pentru o achiziție importantă. Cel mai important este să începi cu pași mici și constanți, deoarece chiar și economiile mici se pot aduna în timp într-o sumă semnificativă. Hai să vedem împreună cum poți începe chiar de azi să economisești inteligent!
1. Creează-ți un buget lunar realist și monitorizează-ți cheltuielile
Primul pas către economisire este să înțelegi exact pe ce se duc banii în fiecare lună. Asta înseamnă să-ți creezi un buget lunar și să-ți monitorizezi cu atenție cheltuielile. Începe prin a nota toate veniturile și cheltuielile tale lunare, împărțindu-le pe categorii mari (de exemplu: chirie/utilități, mâncare, transport, divertisment, economii etc.). Poți folosi o aplicație de bugetare, un tabel Excel sau chiar un carnețel – important este să vezi clar unde se duc banii tăi.
După ce ai acest tablou de ansamblu, identifică cheltuielile non-esențiale de care te-ai putea lipsi sau pe care le-ai putea reduce. Monitorizarea constantă te ajută să conștientizezi obiceiurile tale financiare și să depistezi „găurile negre” din buget (cum ar fi mici cumpărături zilnice care se adună). Revizuiește-ți bugetul în fiecare lună și ajustează-l la nevoie – bugetul este un instrument flexibil, care trebuie să reflecte realitatea vieții tale. Dacă depășești o categorie într-o lună, nu te descuraja, ci încearcă să compensezi luna următoare. Disciplină și consecvență sunt cuvintele-cheie aici. În timp, îți vei forma un obicei de a cheltui mai atent și vei vedea oportunități unde poți economisi bani în mod regulat.
2. Plătește-te pe tine întâi – automatizează economiile din salariu
O metodă clasică și foarte eficientă de a strânge bani este principiul „Plătește-te pe tine întâi”. Imediat ce primești salariul (sau orice venit lunar regulat), transferă o parte din acei bani direct într-un cont de economii înainte de a începe să-i cheltuiești pe altceva. Practic, îți „plătești” mai întâi economiile, și abia apoi bugetul de cheltuieli curente. Poți începe cu o sumă mică sau un procent modest (de exemplu 10% din venituri sau chiar mai puțin, în funcție de posibilități). Chiar dacă venitul tău e mic, important este să începi acest obicei, deoarece în timp se vor aduna economii considerabile.
Ideal, setează acest transfer către economii să fie automat în fiecare lună, ca să nu uiți sau să fii tentat să sari peste. Multe bănci și aplicații financiare îți permit să programezi transferuri automate într-un cont separat de economii imediat după ziua de salariu. Banii puși deoparte astfel vor fi într-un loc separat, feriți de cheltuielile zilnice. În plus, dacă alegi un cont de economii cu dobândă sau un depozit bancar, economiile tale vor crește ușor-ușor datorită dobânzii. Sfat practic: încearcă să trăiești cu restul banilor rămași după ce „te-ai plătit” pe tine – vei vedea că este posibil, ajustându-ți cheltuielile la noul buget disponibil. Iar dacă primești măriri de salariu în viitor, încearcă să mărești și procentul sau suma economisită, menținând un stil de viață asemănător; astfel diferența va merge direct către economii, fără să simți.
3. Pune deoparte integral orice venit suplimentar neașteptat
Pe lângă venitul lunar obișnuit, de multe ori apar și venituri suplimentare: poate primești un bonus la muncă, o primă de sărbători, o mărire de salariu, bani cadou de ziua ta sau chiar restituiri de taxe/impozite. Secretul este să tratezi acești bani în plus ca și cum nu i-ai avut niciodată în bugetul tău curent. Cu alte cuvinte, în loc să îi cheltuiești imediat pe ceva ce ți-ai dorit, transferă-i direct în economii. Fiind bani pe care nu te bazai oricum, nu îți vor lipsi în viața de zi cu zi, dar vor avea un impact major asupra economiilor tale.
De exemplu, dacă primești un bonus de 1000 de lei, fă-ți un obicei din a pune toți acei bani (sau măcar o parte foarte mare din ei) în contul de economii sau în fondul tău de urgență. La fel și cu banii primiți cadou de la rude sau din alte surse neprevăzute – direcționează-i către economii. Această metodă te ajută să strângi bani mult mai repede decât ai face-o doar din venitul lunar, pentru că practic profiți de orice ocazie ivită pentru a-ți alimenta pușculița. Un truc util este ca, dacă primești o mărire de salariu, să continui să trăiești o vreme cu același buget ca înainte, iar diferența de venit nou-obținută s-o economisești automat. Astfel, îți crești ritmul de economisire fără să simți vreun sacrificiu în plus.
4. Strânge mărunțișul – valorifică monedele și rotunjirea sumelor mici
Banii mărunți pot părea neînsemnați la momentul respectiv, dar adunați în timp pot constitui o sumă frumușică. Profită de acest lucru prin două metode simple: colecționează monedele (și bancnotele mici) și rotunjește tranzacțiile efectuate cu cardul.
Pentru economisirea fizică a mărunțișului, folosește o pușculiță – poate fi un borcan, o cutie sau un portofel mai vechi – în care să pui toate monedele și bancnotele de valoare mică pe care le primești ca rest. De exemplu, ai putea stabili ca orice bancnotă de 5 lei sau monedă de 50 bani care îți trece prin mână să nu fie cheltuită, ci pusă deoparte. La început pare o sumă infimă, dar după câteva luni vei fi uimit cât s-a strâns. Unii oameni au reușit să economisească sute de lei pe an doar din monedele pe care altfel le-ar fi uitat prin buzunare sau le-ar fi risipit pe cumpărături mărunte. Cheia este consecvența: golește-ți portofelul de mărunțiș în pușculiță în fiecare seară sau sfârșit de săptămână.
Pentru economisirea digitală a mărunțișului, poți aplica metoda rotunjirii sumelor la fiecare plată cu cardul. Multe bănci oferă opțiunea de a rotunji automat fiecare tranzacție la 1 leu, 5 lei sau 10 lei, transferând diferența într-un cont de economii. De exemplu, dacă ai cumpărat ceva de 47,30 lei, se poate rotunji la 50 lei și cei 2,70 lei în plus vor fi mutați automat în economii. Nici nu vei simți aceste sume mici care pleacă, dar în timp ele se vor aduna. Chiar dacă banca ta nu are o funcție automată, poți adopta manual acest obicei: verifică soldul după fiecare tranzacție și transferă manual diferența „ciudată” rămasă pentru a avea mereu un sold rotund (ex: dacă ai 126 lei în cont, transferă 6 lei în economii ca să rămâi cu 120). Este o metodă simplă, aproape invizibilă în rutina ta zilnică, dar care te ajută să economisești bani fără efort.
5. Redu cheltuielile mici de zi cu zi (evită „efectul latte”)
Acele cheltuieli mărunte de zi cu zi – cafeaua to go de dimineață, prânzul luat în oraș zilnic, gustarea dulce de la automat, țigările sau cursa de ride-sharing în loc de autobuz – pot părea nesemnificative individual, dar acumulate pe parcursul unei luni sau unui an, ajung la sume surprinzător de mari. Acest fenomen este cunoscut și ca „efectul latte”, numit după cafeaua zilnică ce devine exemplu clasic de cheltuială care golește portofelul pe nesimțite.
Vestea bună este că nu trebuie să renunți complet la micile tale plăceri pentru a economisi bani, însă moderarea și conștientizarea lor te pot ajuta enorm. Încearcă să identifici una sau două cheltuieli zilnice pe care le poți reduce fără să-ți afecteze prea mult confortul. De exemplu, dacă obișnuiești să cumperi cafea în fiecare zi, ai putea să îți prepari cafeaua acasă câteva zile pe săptămână și să o iei la pachet. Sau dacă mereu comanzi prânzul la birou, încearcă să îți aduci mâncare de acasă de 2-3 ori pe săptămână. Fiecare 10-20 de lei economisiți zilnic în acest fel contează!
Pentru a înțelege impactul, uite un tabel cu cât te costă pe an obiceiurile zilnice aparent minore:
Doar din cele trei exemple de mai sus, dacă elimini sau reduci semnificativ aceste costuri, economiile anuale pot depăși 15.000 lei – o sumă deloc neglijabilă! Desigur, poate nu toate se aplică situației tale, însă ideea de bază este să identifici acele mici scurgeri de bani din viața cotidiană. Înlocuiește pe cât posibil cheltuielile inutile cu alternative mai ieftine: gătește acasă mai des, folosește transportul public sau bicicleta când se poate, cumpără în cantități mai mari la ofertă și păstrează pentru mai târziu etc. Vei vedea că bugetul tău lunar va respira mai ușor, iar banii astfel economisiți pot fi redirecționați către economiile tale sau lucrurile care chiar contează pentru tine.
6. Evită cumpărăturile impulsive (aplică regula de 48 de ore)
Cu toții am fost tentați la un moment dat de cumpărături impulsive – fie un gadget nou la reducere, o pereche de pantofi la modă sau orice obiect pe care nu planificasem să-l cumpărăm, dar care „ne face cu ochiul” în vitrină sau online. Aceste cumpărături pe bază de impuls și emoție pot submina serios eforturile de economisire, pentru că adesea ajungem să cheltuim bani pe lucruri de care nu avem cu adevărat nevoie. Pentru a ține în frâu impulsul de moment, încearcă să aplici regula de 48 de ore: atunci când îți dorești ceva neplanificat, așteaptă 2 zile înainte de a face achiziția.
De multe ori, după 48 de ore vei constata fie că nu îți mai dorești atât de mult acel lucru, fie că îți dai seama că nu era o nevoie reală, ci doar o poftă de moment. Dacă după cele două zile încă ești convins că merită banii și îți permiți, poți cumpăra în cunoștință de cauză, însă de cele mai multe ori vei sfârși prin a economisi acei bani. Această regulă simplă te ajută să deosebești dorințele trecătoare de nevoile reale.
Un alt truc util pentru a evita cumpărăturile impulsive, mai ales în mediul online, este să nu-ți salvezi datele cardului în browser sau în conturile magazinelor. De ce? Pentru că dacă fiecare cumpărătură online necesită să-ți ridici puțin privirea de la ecran, să te duci să iei cardul din portofel și să introduci manual datele, ai un timp suplimentar de gândire în care s-ar putea să reevaluezi dacă chiar ai nevoie de acel produs. Comoditatea excesivă la cumpărare ne poate determina să cheltuim din impuls; punând intenționat mici obstacole (precum ne-salvarea automată a cardului, dezabonarea de la newslettere promoționale agresive, evitarea scroll-ului fără scop pe site-uri de shopping), vei reduce considerabil achizițiile inutile. În magazin, poți aplica strategii similare: mergi cu o listă clară și stabilește-ți un buget, astfel încât să fii mai puțin tentat de oferte și produse de pe raft care nu sunt pe listă. Cumpără conștient, nu pe pilot automat, și vei vedea că portofelul tău îți va mulțumi.
7. Planifică-ți din timp achizițiile mari și profită de perioadele de reduceri
O altă metodă inteligentă de a economisi bani este planificarea cumpărăturilor importante în avans, sincronizându-le pe cât posibil cu perioadele de reduceri și promoții. În loc să cumperi pe ultima sută de metri la preț întreg, fă-ți o listă cu lucrurile mai costisitoare de care anticipezi că vei avea nevoie în următoarele luni (electrocasnice, electronice, îmbrăcăminte de sezon, cadouri pentru aniversări, vacanțe, etc.). Apoi, urmărește perioadele de sale cunoscute (Black Friday, oferte de sărbători, lichidări de stoc, reduceri sezoniere).
De exemplu, dacă știi că vrei să-ți cumperi o bicicletă, poate merită să aștepți până la finalul verii când multe magazine fac reduceri pentru a lichida stocul de sezon. Sau, dacă ai nunți și evenimente în familie anul viitor, poți cumpăra cadourile potrivite cu luni înainte atunci când le găsești la preț redus, în loc să aștepți momentul de dinaintea evenimentului (când probabil vei plăti mai mult și vei fi stresat să se încadreze în buget). La fel, pentru sărbători precum Crăciunul, planifică din timp și cumpără cadourile când sunt promoții de început de decembrie, evitând febra scumpă de pe ultima clipă.
Planificarea se aplică și în viața de zi cu zi: fă o listă de cumpărături săptămânală pentru alimente și menține-te la ea, ca să eviți cumpărăturile extra. Cumpără produse neperisabile sau de uz casnic în cantități mai mari când sunt la ofertă (dacă ai spațiu de depozitare), pentru că pe termen lung vei economisi. Pentru haine și încălțăminte, urmărește soldările de la finalul fiecărui sezon – de exemplu, hainele de iarnă devin mult mai ieftine la început de primăvară. Desigur, acest lucru presupune un pic de răbdare și planificare, dar recompensa este un preț mult mai bun. Gândește-te că fiecare leu necheltuit inutil la o achiziție mare este un leu care rămâne în economiile tale. Așadar, planifică inteligent, cumpără la momentul potrivit și bucură-te de lucrurile dorite cheltuind mai puțin!
8. Optimizează-ți cheltuielile recurente: abonamente, facturi și comisioane bancare
Cheltuielile lunare repetitive pot trece uneori neobservate, pentru că ne obișnuim cu ele, însă aici se pot ascunde oportunități bune de economisire. Revizuiește-ți toate abonamentele și facturile pentru a vedea unde poți reduce costurile: abonamente la platforme de streaming, servicii de muzică, cablu TV, internet, telefonie mobilă, abonament la sală sau orice altceva plătești regulat. Întreabă-te sincer dacă folosești cu adevărat fiecare dintre ele suficient încât să merite banii. Poate ai 3 servicii de streaming video dar te uiți foarte rar la două dintre ele – ai putea renunța la acelea măcar temporar. Sau poate plătești pentru o opțiune extra la abonamentul de telefon (minute sau date în plus) pe care nu o folosești integral – ia în calcul un plan mai ieftin, potrivit consumului tău real.
La fel, fii atent la facturile de utilități și alte servicii casnice: energia electrică, gazele, apa, întreținerea, asigurările. Vezi dacă există modalități de a reduce consumul (de exemplu, becuri economice, oprirea electronicelor în standby, izolarea locuinței pentru a reduce costul la încălzire/răcire etc.). Chiar și schimbarea unor obiceiuri mici, cum ar fi să stingi lumina când ieși dintr-o cameră sau să nu lași apa să curgă inutil, contribuie la economii pe facturi. Compară ofertele furnizorilor unde ai opțiuni (de exemplu, poate găsești un furnizor de energie cu tarife mai bune sau un provider de internet mai ieftin cu același nivel de servicii).
Comisioanele bancare sunt un alt „dușman ascuns” al economiilor. Verifică extrasul de cont pe ultimele luni și vezi ce comisioane îți percepe banca: administrare de cont, retrageri de la bancomat, comision de plăți etc. Dacă acestea însumează mult, discută cu banca despre pachete de cont fără comisioane sau redu-le la minim (unele bănci oferă conturi zero administrare dacă îți încasezi salariul la ei, de exemplu). În caz extrem, dacă descoperi că banca ta te taxează mult mai mult decât altele, ia în considerare schimbarea băncii. În ziua de azi există instituții financiare și fintech-uri care oferă conturi curente și carduri fără comisioane la majoritatea operațiunilor uzuale – de ce să dai bani degeaba pe comisioane, când îi poți economisi? Tot la capitolul ăsta, ai grijă să plătești facturile la timp ca să eviți penalizările de întârziere, și dacă folosești carduri de credit, achită-ți la scadență sumele pentru a nu plăti dobânzi inutile.
Pe scurt, fă-ți un audit al cheltuielilor recurente o dată la câteva luni și taie fără milă ceea ce nu îți mai folosește ori găsește variante mai avantajoase. Banii economisiți lunar din optimizarea acestor facturi și abonamente pot fi redirecționați direct către contul tău de economii, crescând astfel suma pe care o pui deoparte fără să-ți afecteze în vreun fel calitatea vieții.
9. Economisește inteligent: folosește un cont de economii sau investiții sigure pentru banii puși deoparte
Felicitări – ai reușit să pui deoparte niște bani urmând metodele de mai sus! Acum, unde ții acești bani este și asta o decizie importantă. Dacă îi lași pur și simplu în contul curent sau (și mai rău) cash în casă, riști fie să te „încurce” și să fii tentat să îi cheltuiești, fie să își piardă din valoare în timp din cauza inflației. Soluția este să folosești un cont de economii dedicat sau un depozit bancar pentru fondul tău economisit. Aceste instrumente financiare îți oferă două avantaje majore: îți țin banii separați de cei pentru cheltuieli zilnice (deci mai puțină tentație de a umbla la ei) și îți aduc dobândă, adică banii tăi generează alți bani. Chiar dacă dobânda nu este foarte mare, pe termen lung tot este un venit pasiv care îți sporește economiile fără efort.
Informează-te la banca ta sau pe platforme financiare despre cele mai bune opțiuni de economisire. Unele bănci au conturi de economii cu dobânzi promoționale, altele oferă depozite pe termene scurte (3, 6, 12 luni) cu dobândă avantajoasă. Alege ce ți se potrivește în funcție de scopul economiilor tale: de exemplu, pentru fondul de urgență e indicat să păstrezi banii lichizi, într-un cont din care poți retrage oricând fără penalități. Dacă strângi bani pentru ceva ce nu ai nevoie imediat (poate un avans de casă în câțiva ani, sau banii de școală ai copilului peste 10 ani), poți încerca și forme de economisire pe termen mai lung sau investiții conservatoare (precum titluri de stat, fonduri de investiții cu risc scăzut, etc.) care au potențial de câștig peste dobânda unui cont de economii. Atenție: evită să investești fondul de economii în instrumente riscante sau greu lichidabile (de exemplu acțiuni volatile, criptomonede, obiecte de colecție) – cel puțin nu înainte de a avea un minim de siguranță financiară – pentru că scopul acestor economii este să fie oricând la dispoziția ta, nu să le blochezi sau să riști să le pierzi.
10. Folosește instrumente digitale și menține-te motivat pe termen lung
În era digitală, ai la dispoziție o mulțime de instrumente și aplicații financiare care să-ți facă viața mai ușoară atunci când vrei să economisești. Profită de tehnologie pentru a-ți menține motivația și disciplina financiară pe termen lung. Uite câteva idei:
- Aplicații de bugetare și tracking: Există aplicații mobile care se conectează la conturile tale bancare și îți arată direct pe telefon pe ce cheltui banii, cât ai cheltuit din fiecare categorie de buget și cât ai economisit. Astfel de aplicații (inclusiv unele oferite de bănci sau fintech-uri) pot trimite alerte când te apropii de limitele stabilite sau pot rotunji automat plățile (cum am menționat mai sus). Ele îți oferă vizibilitate în timp real asupra finanțelor tale, ca să nu pierzi controlul.
- Aplicația Volt – scorul tău financiar: Volt îți permite să afli și să-ți monitorizezi scorul financiar (scorul FICO) și gradul de îndatorare, oferindu-ți practic un „tablou de bord” al situației tale financiare. De ce e asta important pentru economisire? Pentru că, de regulă, dacă îți menții un scor bun și un grad de îndatorare scăzut, înseamnă că îți gestionezi responsabil finanțele – deci ești pe drumul cel bun. Volt te ajută să vezi acest progres și îți oferă și recomandări personalizate de îmbunătățire. În plus, poți vedea într-un singur loc ofertele de credite potrivite profilului tău, astfel încât să iei decizii informate. Practic, cu un instrument ca Volt preiei controlul asupra situației tale financiare în modul cel mai simplu și transparent.
- Provocări și educație financiară continuă: Menține-ți interesul pentru economisire provocându-te singur și învățând constant. Poți încerca provocări de economisire precum “30 de zile fără cumpărături inutile” sau celebra provocare a celor 52 de săptămâni (în care economisești o sumă crescătoare în fiecare săptămână a anului). De asemenea, urmărește bloguri de educație financiară (precum blogul Volt și altele similare), podcasturi sau cărți pe tema finanțelor personale. Cu cât îți amintești mai des de importanța economisirii și a obiectivelor tale financiare, cu atât vei fi mai motivat să continui. Nu ezita să îți implici prietenii sau familia în aceste demersuri – de exemplu, puteți concura amical cine economisește un procent mai mare din venit într-o lună, pentru un plus de motivație.
În final, cele mai importante ingrediente sunt răbdarea și perseverența. Economisirea este un maraton, nu un sprint. Vor exista și luni mai dificile, în care poate nu vei reuși să pui atât de mult deoparte sau vei fi nevoit să folosești din economii – nu te descuraja! Folosește aplicațiile și comunitățile disponibile (cum e comunitatea Volt) pentru suport, învață din greșeli și mergi mai departe. Cu fiecare lună în care îți atingi (sau te apropii de) ținta de economisire, vei căpăta tot mai multă încredere și control asupra banilor tăi.
.png)
.png)
